【初心者でも大丈夫】楽天証券で新NISAをはじめよう！NISAの基礎についても解説！

２０２４年１月１日からNISAが新しく生まれ変わり、「新NISA」という言葉をメディアで目にしている方も多いのではないでしょうか

でも実際はどういったものなのかよくわかっていないという方のために、新NISAとはいったいなんなのか、どうやって始めればいいのかを初心者にもわかりやすく解説していきます

まず、新NISAを知るうえで、最低限の投資の知識が必要となりますので、以下の記事を先にご覧ください

この記事でわかること

・NISAとはなんなのか

・旧NISAと新NISAの違い

・楽天証券での新NISAを始め方

Contents

1 NISAから新NISAへの移り変わり
2 新NISAを楽天証券で始めてみよう
- 2.1 NISA口座申込み手順
- 2.2 つみたて投資を始めてみよう
3 まとめ

NISAから新NISAへの移り変わり

NISAの始まり

家計の安定的な資産形成の支援を目的として、国がNISA（小額投資非課税制度）を２０１４年１月から開始しました

これはイギリスが１９９９年から始めていた「ISA（Individual Savings Account）」を参考にして作られたため、「NISA（Nippon Individual Savings Account)」と名付けられました

NISAは小額投資非課税投資枠という名前のとおり、NISA口座内で投資をして得た利益には、税金がかからないという制度です

通常、投資で得た利益には２０．３１５%の税金がかかりますが、NISA口座内に限り、これが免除されます

一般NISA、つみたてNISA、ジュニアNISAという３種類があり、それぞれ以下のような特徴がありました

新NISAの始まり

新NISAは２０２４年１月１日からそれまでのNISAに成り代わる形で始まりました

一般NISAが「成長投資枠」、つみたてNISAは「つみたて投資枠」と名称を変える形でそれぞれの役割を引き継いでいます

ジュニアNISAは新NISAで廃止されていますが、所有していた分はそのまま非課税にて運用可能で、成人を迎える時に課税口座へ移すか、売却するかの選択をすることになります

旧NISAと新NISAで変わったこと

旧NISAからの主な変更点

・非課税保有期間が無期限になった

・年間非課税限度額が３６０万円に拡大された

・非課税保有限度額（生涯投資枠）が１８００万円（成長投資枠１２００万円）に拡大された

・成長投資枠とつみたて投資枠の併用ができるようになった

・非課税保有限度額に達しても、商品を売却すれば再度非課税枠を利用可能

ふろぐ

それぞれ解説していくよ！

非課税保有期間の無期限化

旧NISAでは一般NISAで５年、つみたてNISAで２０年と非課税保有期間が定められていましたが、新NISAから無期限となりました

これにより、期限を気にすることなく、余裕のある長期的な運用ができるようになりました

年間非課税限度額が３６０万円に拡大

成長投資枠が１２０万円、つみたて投資枠が２４０万円の合計３６０万円まで年間で投資できるようになりました

つみたてNISAの年間非課税限度額は４０万円だったため、月に換算すると・・・

４０万円÷１２カ月＝３万３３３３円

新NISAの年間非課税限度額は１２０万円であるため、月に換算すると・・・

１２０万円÷１２カ月＝１０万円

がまじぃ

数字もスッキリしてわかりやすいのー

約７万円の差は、長期的な運用を目的としている新NISAでは、将来的にみるとものすごく大きな違いとなって表れてきます

非課税保有限度額が１８００万円へ拡大

非課税保有限度額（生涯投資枠）が１８００万円（成長投資枠１２００万円）となったことにより、より多くの資金を投資に充てることができるようになりました

がまじぃ

つみたて投資枠は６００万円しかないんじゃろか？つみたてNISAより減っておる気がするのじゃが・・・

ふろぐ

よく勘違いしやすいところなんだけど、成長投資枠が１２００万円までというだけで、つみたて投資枠は１８００万円全額することができるよ！

成長投資枠とつみたて投資枠の併用可能

旧NISAでは併用ができなかったため、年単位で一般NISAとつみたてNISAを必要に応じて切り替えなければいけませんでした

新NISAでは成長投資枠とつみたて投資枠の併用ができるため、より投資戦略の幅が広がったといえます

非課税保有限度額に達しても売却により枠を空けられる

旧NISAでは非課税保有限度額（一般NISAで６００万円、つみたてNISAで８００万円）の枠を使ってしまうと、売却してもその枠はもう復活しませんでした

新NISAでは非課税保有限度額１８００万円の枠を使い切ったとしても、売却することによって空いた枠を再利用できるようになりました

売却したからといってすぐに空いた枠を利用できるようになるわけではなく、再度購入できるのは翌年１月からになります

また、再利用する場合でも、年間非課税限度額（成長投資枠２４０万円、つみたて投資枠１２０万円）は変わりません

新NISAを楽天証券で始めてみよう

楽天証券はNISA口座開設数が業界１位で、５０％以上のシェアを占めています

大手の企業ということもあり、安心して投資に集中できるという点が要因だと思います

NISA口座の開設には楽天会員である必要がありませんので、それぞれのパターンから申込み方法について解説をしていきます

また、顔写真を撮影する必要がありますので、スマホでの申込みをおすすめします

NISA口座申込み手順

①以下リンクより公式ページへ移動

楽天証券申込みページへ（楽天証券公式）

②「楽天会員ではない方」、「楽天会員の方」どちらかを選択する

「楽天会員ではない方」を選択した場合、メールアドレスの入力が必要になります

今回はそちらでやってみます

③希望するメールアドレスを入力し、「同意のうえ、送信する」をクリックする

送信すると、メールにURLが添付されてきますのでそちらからページへ入ります

④国籍の選択と本人確認書類の提出をします

・国籍の選択について、「日本」の場合は本人確認書類の提出画面へ移動しますが、「その他」の場合は【楽天証券口座の口座名義の登録】と【在留期間の登録】が加えて必要になります

・本人確認書類の選択について、個人番号カードを選択した方が、審査後のマイナンバー登録を省略できるためおすすめです

運転免許証か個人番号カードを選択した場合は、案内どおりに本人確認書類の撮影と顔写真の撮影へと進みます

※上記以外の本人確認書類を選んだ場合は、異なる本人確認書類が２枚必要になりますので、以下の画像のとおり２枚アップロードしてください

上記以外の本人確認書類とは？

・各種健康保険証
・住民票の写し
・印鑑登録証明書カード
・在留カード
・特別永住者証明書

⑤基本情報を入力します

※最後のご案内メールはどちらでも大丈夫です

⑥納税方法の選択をする

３つの中から選択しますが、よくわからない方は「確定申告が不要。特定口座（源泉徴収あり）」を選択すればOKです

一般口座	自身で１年間の損益を計算し、確定申告が必要
特定口座（源泉徴収あり）	証券会社が年間取引報告書作成＋源泉徴収までしてくれるため、確定申告が不要
特定口座（源泉徴収なし）	年間取引報告書を作成してもらえるため、確定申告のみ必要

⑦NISA口座の選択をする

２点の選択事項がありますので、以下のとおり選択してください

「NISA口座を開設しますか。」　⇒　開設するをクリック

「開設する場合は以下を選択してください。」　⇒　初めて開設するをクリック

他社から楽天証券のNISA口座へ乗り換える場合

①「開設する場合は以下を選択してください」　⇒　他社から乗り換えるを選択します

②変更前の金融機関へ金融機関を変更したい旨を連絡すると、「勘定廃止通知書」と「非課税口座廃止通知書」が郵送されます

③申込み完了後に楽天証券から郵送される「NISA口座申込書」に封筒が同封されていますので、そちらに「勘定廃止通知書」と「非課税口座廃止通知書」を入れて返送すればOKです

⑧楽天銀行口座の申込みをする

楽天証券口座と楽天銀行口座を紐づけることで、さまざまな特典が得られますので、一緒に申込むことをおすすめします

どうしても不要な方や、すでに楽天銀行口座を持っている方は、「申込まない」をクリックしてください

楽天銀行口座の申込み方法については以下の記事を参考にしてください